Rürup Rente Ratgeber

Fondsgebundene und Klassische Rürup Rente − Rürup Rente Fondssparplan − Beitragsrückgewähr − Kapitalrückgewähr − Höchstbeiträge

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Fondsgebundene Rürup Rente

Als Rentenversicherung für Selbständige und Freiberufler ist die Rürup Rente in Deutschland mittlerweile bekannt geworden. Seit einiger Zeit ist es auch möglich, die Rürup Rente als fondsgebundene Rente abzuschließen. Wie der Name schon sagt zeichnet sich diese Art der Rürup Rente dadurch aus, dass die Beiträge des Anlegers in Fonds angelegt werden.


Die kann zum einen eine höhere Rendite bedeuten als bei der klassischen Rürup Rente, gleichzeitig trägt der Anleger aber auch das Risiko, dass sich die Kapitalmärkte nicht in die gewünschte Richtung entwickeln können. Dies wirkt sich natürlich auch auf die Höhe der monatlichen Rente aus. | Jetzt vergleichen


Rürup Rente - Klassische Rentenversicherung

Gerade für konservative und sicherheitsorientierte Anleger bietet sich die klassische Rentenversicherung der Rürup Rente an, bei der es sich um das sicherste Anlagemodell handelt. Bei der klassischen Rentenversicherung der Rürup Rente werden die eingezahlten Beiträge der Anleger mit 0,9 % garantiert verzinst. Der Garantiezins wurde in den letzten Jahren stetig gesenkt und doch bleibt die Verzinsung attraktiv, denn der Sparanteil des Beitrags bleibt bis zum Vertragende bestehen und außerdem wird der Versicherungsnehmer an den Erträgen des Unternehmens beteiligt. Jedes Jahr wird die Überschussbeteiligung neu ermittelt. Im Vergleich zu anderen Anlageformen, bietet die klassische Rentenversicherung der Rürup Rente eine interessante Gesamtverzinsung.


Bereits mit Beginn der klassischen Rentenversicherung der Rürup Rente, garantiert der Versicherer dem Anleger eine Mindestrente, die dieser ab Rentenalter sicher monatlich erhält. Erzielt die Versicherungsgesellschaft höhere Erträge als die garantierte Mindestverzinsung, werden auch diese höheren Erträge an die Versicherten in Form einer Gewinnrente oder Bonusrente weitergegeben. | Jetzt vergleichen


Rürup Rente Fondssparplan

Es ist möglich die Beiträge zur Rürup Rente in einen Fondssparplan einzuzahlen. Dabei ist aber zu beachten, dass es auch bei den Fondssparplänen verschiedene Risikoklassen gibt. Je höher zum Beispiel der Aktienanteil an einem Fonds ist, umso höher ist in der Regel auch das Risiko, durch fallende Aktienkurse Verluste zu erleiden. Dagegen steigt bei einer höheren Risikoklasse aber auch oft die Rendite der jeweiligen Anlage. Wer von Anfang an mehr Wert auf Sicherheit legt, hat häufig die Möglichkeit sich durch einen Garantiefonds, die Höhe der Beitragszahlungen garantieren zu lassen. Dabei muss nicht einmal auf hohe Ertragsmöglichkeiten verzichtet werden.


Wer sich also bei der Rürup Rente für einen Fondssparplan entscheidet, sollte sich vorher somit überlegen, ob seine Beiträge eher in einen Chancen-orientierten Fonds oder doch lieber in einen sicherheitsorientierten Fonds eingezahlt werden sollen. Bevor es zu einem Abschluss einer fondsgebunden Basisrente kommt, sollte man sich mit den Vor- und Nachteilen auseinandersetzen um die richtige Wahl für die Altersvorsorge zu treffen. | Jetzt vergleichen


Besteuerung der Rürup Rente

In der Ansparphase kann man von Steuervorteilen profitieren. Denn in dieser Zeit erhöht sich die Summe der absetzbaren Beiträge zur Rürup Rente jährlich um 2 Prozentpunkte. Aktuell sind 88 Prozent, ab 2025 dann 100 Prozent der geleisteten Beträge steuerlich absetzbar. Momentan liegt der Maximalbetrag bei 24.305 Euro (Ledige). Die Rürup Rente wird in der Auszahlungsphase nachgelagert versteuert.


Die Rentenauszahlung der Rürup Rente wird vom Finanzamt wie die gesetzlichen Rentenversicherungszahlungen behandelt. Versteuert werden muss dabei der Besteuerungsanteil, dass ist der Betrag der Rente, der über den Rentenfreibetrag hinausgeht. Der steuerpflichtige Anteil der Rente ist höher, je später die Rente beginnt. Abhängig vom Jahr des Rentenbeginns steigt der Anteil der Besteuerung bis 2020 jährlich um 2 Prozentpunkte auf 80 %, danach steigt der Anteil um jeweils 1 Prozentpunkt. Die Rentenzahlungen müssen daher voll versteuert werden, bei Beginn der Rente ab 2040. | Jetzt vergleichen


Zusatzversicherung zur Rürup Rente

Wer eine Rürup Rente anschließt, hat auch die Möglichkeit, Zusatzversicherungen abzuschließen, die ebenfalls steuerlich gefördert werden. So ist es möglich, als Zusatzversicherung eine Hinterbliebenenversicherung zu Gunsten des Ehepartners oder der Kinder, für die ein Anspruch auf Kindergeld besteht, zu vereinbaren.


Auch eine Absicherung im Falle von Erwerbsunfähigkeit oder eine Berufsunfähigkeit ist in Kombination mit einer Rürup Rente möglich.


Wenn mindestens 51 Prozent der Einzahlungen für die Kapitalbildung aufgebracht wurden, können die Steuervorteile optimal genutzt werden.


Bei einer Zusatzversicherung der Rürup Rente empfiehlt es sich, die Konditionen der jeweiligen Tarife und Anbieter zu beachten.  | Jetzt vergleichen


Beitragsrückgewähr

Falls der Versicherte während der Ansparphase der Rürup Rente stirbt, verfallen in der Regel die angesparten Beiträge zu Gunsten der Versichertengemeinschaft. Eine Rürup Rente kann weder vererbt, noch beliehen, übertragen oder verschenkt werden.


Deshalb empfiehlt es sich, bei Abschluss der Rürup Rente eine Beitragsrückgewähr zu vereinbaren. Dies bedeutet, dass die Hinterbliebenen im Falle des Todes des Versicherten vor Rentenbeginn die bereits eingezahlten Beiträge als lebenslange Rente zurückerhalten. Als Preis für die Beitragsrückgewähr berechnet die Versicherungsgesellschaft einen Abschlag bei der Rentenzahlung der von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich ausfällt. | Jetzt vergleichen


Kapitalrückgewähr

Stirbt der Versicherte nach Beginn der Rentenzahlung, also in der Auszahlungsphase, endet damit auch die Rürup Rente. Um aber seine Familie abzusichern, kann sich der Versicherungsnehmer für eine Kapitalrückgewähr entscheiden. Dies bedeutet, dass die Hinterbliebenen ebenfalls eine lebenslange Rente erhalten können. Für diese Rentenzahlung an die Hinterbliebenen wird das vorhandene Kapital verwandt, abzüglich bereits gezahlter Renten ohne Überschussbeteiligung. | Jetzt vergleichen


Höchstbeträge

Während der Ansparphase hat der Versicherte außerdem noch die Möglichkeit, die Beiträge zur Rürup Rente steuerlich abzusetzen und so seine persönliche Steuerlast zu senken. Dies geschieht im Rahmen der Einkommenssteuererklärung, in der die Beiträge als Sonderausgaben geltend gemacht werden können.


Es gibt es einen Höchstbetrag, den man steuerlich absetzen kann. Dieser liegt bei 24.305 Euro pro Versichertem und Kalenderjahr. Die Rürup Rente gibt es seit 2005. In diesem Jahr konnten maximal 60 % der gezahlten Beiträge als Sonderausgaben in der Steuererklärung angegeben werden. Jedes Jahr erhöht sich nun der Prozentsatz, den man steuerlich geltend machen kann, um 2 %. Dies bedeutet, dass im Jahr 2025 der Höchstsatz von 100 % erreicht ist.


Auch die Besteuerung der Auszahlung ist gestaffelt, so steigt der Steuersatz seit 2005 von 50 % bis zum Jahr 2020 jedes Jahr um 2 %, ab 2020 dann um jährlich 1 %, bis im Jahre 2040 die komplette Rentenzahlung steuerpflichtig ist. | Jetzt vergleichen


Hartz IV

In der Ansparphase, können die eingezahlten Beiträge in eine Rürup Rente, zur Berechnung von Hartz IV (Arbeitslosengeld II), im Rahmen des Schonvermögens nicht verwertet werden. Da die Rürup Rente erst als monatliche Leibrente im Rentenalter ausgezahlt wird und nicht kapitalisierbar ist, ist sie vor Harz IV sicher. Der bestehende Vertrag darf nicht aufgelöst werden. Sollte der Versicherte Hartz IV beziehen müssen und dadurch die monatlichen Beiträge zur Rürup Rente nicht mehr aufbringen können, so kann die Rürup Rente auch beitragsfrei gestellt werden.


Anders verhält es sich wenn Harz IV in der Rentenphase beantragt wird, denn die Rürup Rente wird dann als zu berücksichtigendes Einkommen gewertet und auf das Arbeitslosengeld II angerechnet. | Jetzt vergleichen