Baufinanzierung Ratgeber
KfW−Darlehen − Anschlussfinanzierung − Eigenkapital − Forwarddarlehen − Fördermittel


KfW−Darlehen | Anschlussfinanzierung | Eigenkapital | Forwarddarlehen | Fördermittel

  • KfW-Darlehen
  • Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert als Finanzinstitut der Bundesrepublik mit KfW-Darlehen den privaten Wohnungsbau zur Eigennutzung sowie die Sanierung und Modernisierung bestehenden Wohnraums unter energiesparenden Gesichtspunkten in Deutschland. Die KfW-Darlehen zeichnen sich aus durch besonders günstige Zinskonditionen und eine langfristige Zinsfestschreibung. Die Darlehen können über die Hausbank beantragt werden und lassen sich damit optimal in eine Gesamtbaufinanzierung mit einem Baukredit der Hausbank integrieren. Die KfW-Darlehen beinhalten - je nach Variante - mehrere tilgungsfreie Jahre. Außerdem können Sie mit anderen öffentlichen Förderprogrammen kombiniert werden, die beispielsweise von Kommunen oder von den regionalen Banken der Bundesländer angeboten werden. Der Kredit ist in der Regel begrenzt auf 100.000 Euro; ausgezahlt werden 100 Prozent der förderfähigen Kosten.
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  • Anschlussfinanzierung
  • Baufinanzierungen laufen über mehrere Jahrzehnte. Die vertragliche Zinsbindung läuft meist aber nur über 10 oder 15 Jahre. Nach Ablauf der Zinsbindung ist eine Anschlussfinanzierung erforderlich. In den meisten Fällen bietet die bereits finanzierende Bank ein neues Zinsangebot an. Allerdings können sich Bauherren auch bei einer anderen Bank ein Baufinanzierungsangebot einholen und damit den bestehenden Kredit bei der bisherigen Bank ablösen. Neu im Angebot vieler Banken sind Forward-Darlehen, mit denen sich bereits mehrere Jahre vor Ablauf der Zinsbindung die günstigen Konditionen für eine Anschlussfinanzierung gesichert werden können.
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  • Eigenkapital
  • Eigenkapital kann als Bargeld oder in Form von Eigenleistungen bei einer Finanzierung berücksichtigt werden. Zu den Eigenleistungen zählen beispielsweise eigenhändige Bauarbeiten bei den Außenanlagen oder Innenarbeiten im Haus oder in einer Eigentumswohnung. Eigenkapital mindert die Höhe des erforderlichen Kredites und verbessert damit die Sicherstellung des Kredites im Verhältnis zu den Gesamtkosten. Je geringer der Betrag, der von den Gesamtkosten als Kredit ausgegeben wird, desto günstiger kann eine Bank den Baukredit anbieten. Eine optimale Kreditaufteilung liegt vor, wenn die Bank 60 Prozent der Kauf- oder Baukosten als Kredit finanziert und 40 Prozent als Eigenkapital eingebracht wird.
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  • Forwarddarlehen
  • Wenn ein fester Baukreditzins ausläuft, stehen Baufinanzierungskunden oft vor der Situation, dass die neuen Zinskonditionen höher sind, als der bisherige Vertragszinssatz. Viele Banken bieten zur Lösung den Abschluss eines Forward-Darlehens an. Hierbei sichert sich der Kreditkunde bereits mehrere Jahre im Voraus den aktuellen Zinssatz. Diese Variante ist immer dann zu empfehlen, wenn die Zinslage sehr günstig ist und sich ein Trend mit steigenden Kreditzinsen abzeichnet. Forward-Darlehen können - je nach Anbieter - mit einer Laufzeit über drei oder fünf Jahre abgeschlossen werden. Wird das Darlehen dann als Anschlussfinanzierung in Anspruch genommen, profitiert der Kreditkunde von den günstigeren Konditionen. Als Preis für das Forward-Darlehen berechnen die Banken zum günstigen Zinssatz einen Aufschlag.
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  • Fördermittel
  • Im Rahmen einer Baufinanzierung sollten Bauherren immer prüfen, ob es spezielle Fördermittel gibt. Diese werden entweder von der Kommune, von einer kommunalen oder regionalen Bank bzw. von einer öffentlichen Bank des Bundes angeboten. Fördermittel können entweder als zinsloser und rückzahlungsfreier Zuschuss oder als Darlehen mit einem besonders günstigen Zinssatz angeboten werden. Beispiele für Fördermittel: Zuschüsse zu Solaranlagen, Zuschüsse zur Modernisierung von Heizungsanlagen, Zuschüsse zur Dämmung von Dächern, Zuschüsse zum Erwerb von Wohneigentum durch kinderreiche Familien, Zuschüsse zur Modernisierung und Sanierung von Wohneigentum unter den Gesichtspunkten der Energieeffizienz.
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